вот что есть по Ущербу
8. Порядок определения размера страховой выплаты и принятия решения о наступлении
страхового случая
8.1. При наступлении страхового события по риску «Ущерб»:
8.1.1. Выплата страхового возмещения производится в денежной форме, при этом, по
соглашению Страхователя (Выгодоприобретателя) и Страховщика, отраженному в договоре или
достигнутому после страхового случая и оформленному в письменном виде, Страховщик возмещает
ущерб по одному из перечисленных ниже вариантов (способов возмещения ущерба):
а) на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного ТС (ДО),
составленной экспертом Страховщика либо организацией или экспертом по направлению
Страховщика с учетом износа заменяемых деталей (узлов, агрегатов);
б) на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного ТС (ДО),
составленной экспертом Страховщика либо организацией или экспертом по направлению
Страховщика без учета износа заменяемых деталей (узлов, агрегатов);
в) оплатой работ по устранению повреждений застрахованного имущества путем направления
поврежденного имущества в ремонтную организацию (на СТОА) рекомендованную Страховщиком;
г) оплатой работ по устранению повреждений застрахованного имущества на СТОА (в
ремонтной организации), указанной Страхователем – только в том случае, если ремонт ТС (ДО) на
упомянутой СТОА (ремонтной организации) письменно согласован сторонами при заключении
договора страхования. В противном случае Страховщик оставляет за собой право привести цены и
расчеты, указанные в представленной ему Страхователем смете (калькуляции), в соответствие со
средними рыночными ценами на запасные детали (узлы, агрегаты) ТС (ДО) и ремонтные работы,
установившимися в регионе наступления страхового события на день составления сметы
(калькуляции) – в первую очередь на СТОА (в ремонтных организациях), рекомендованных
Страховщиком. Смета в обязательном порядке должна содержать следующие данные:
раздельно указанные виды проведенных работ (ремонт, замена, разборка-
сборка, окраска и т.д.);
наименование проведенных технологических операций;
норма времени в нормо-часах по каждой операции;
стоимость нормо-часа;
количество использованных материалов в единицах их измерения;
стоимость материалов;
перечень новых запасных частей, использованных при замене поврежденных,
их каталожный номер и стоимость каждой детали;
общая стоимость работ.
Страховщик при этом возмещает ущерб полной или частичной – в соответствии с условиями
договора страхования – оплатой услуг, предоставленных Страхователю (Выгодоприобретателю)
упомянутой ремонтной организацией.
8.1.2. Если договором не предусмотрено иное, факт наступления и размер ущерба должны быть
подтверждены следующими документами, обязанность по предоставлению которых возложена на
Страхователя:
а) в случае ДТП – справкой о дорожно-транспортном происшествии по действующей форме;
оригиналами или копиями протокола об административном правонарушении, постановления по делу
об административном правонарушении, постановления (определения) об отказе в возбуждении дела
об административном правонарушении, акта медицинского освидетельствования водителей на
16
наличие опьянения (в случае направления кого либо из участников ДТП), а также заключения
судебно-медицинской экспертизы (в случае ее составления).
Предоставление указанных документов обязательно в случаях, когда их составление
предусмотрено законодательством Российской Федерации.
Если по факту ДТП возбуждено уголовное дело, дополнительно предоставляются копии
постановления о возбуждении уголовного дела, справки о дорожно-транспортном происшествии.
б) в случае пожара или взрыва – актом о пожаре, копией постановления о возбуждении (отказе
в возбуждении) уголовного дела по факту пожара с указанием причины возгорания, характера и
объема повреждений;
в) в случае стихийного бедствия, опасных гидрометеорологических явлений, удара молнии –
документами, подтверждающими факт наступления указанных явлений, событий, выданными
территориальным органом Министерства по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и
ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС) Российской Федерации или Федеральной службы
Российской Федерации по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды, с перечнем
повреждений застрахованного имущества и указанием причин их возникновения; в случае, если в
документах, предоставленных указанными выше органами, не предусмотрено описание повреждений
и/или причин их возникновения, Страхователь обязан дополнительно предоставить справку из
компетентных органов (ОВД или иных организаций), содержащую указанные выше сведения;
г) при противоправных действиях третьих лиц – документами из компетентных органов,
подтверждающих факт и обстоятельство события: копией протокола ОВД с перечнем повреждений
застрахованного имущества, указанием причин их возникновения, перечнем похищенных частей
(деталей, принадлежностей) застрахованного имущества; а также копией постановления о
возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту противоправных действий третьих
лиц или административного производства;
д) при падении инородных предметов либо в случае повреждения ТС (ДО) животными –
документами компетентных органов, подтверждающими факт и обстоятельства события, а также
размер причиненного ущерба (копией протокола с перечнем повреждений застрахованного
имущества, указанием причин их возникновения).
Если договором не предусмотрено иное, возмещение ущерба вследствие повреждения
переднего, бокового или заднего стекла, наружных светосигнальных приборов и наружных
зеркальных элементов заднего вида производится без предоставления документов компетентных
органов, независимо от размера причиненного вреда.
8.1.3. Размер ущерба определяется Страховщиком:
В зависимости от выбранного варианта возмещения причиненного ущерба:
а) по вариантам выплат указанным в п.п..8.1.1.а) – б) на основании сметы (калькуляции) затрат
на восстановление поврежденного ТС (ДО), составленной экспертом Страховщика либо организацией
или экспертом по направлению Страховщика;
б) по вариантам выплат указанным в п.п. 8.1.1 в) – г) на основании сметы затрат на
восстановление поврежденного ТС (ДО) составленной СТОА (ремонтной организацией).
8.1.4. В смету (калькуляцию) не включается стоимость:
а) восстановительного ремонта застрахованного имущества, не связанного со страховым
случаем;
б) технического обслуживания, гарантийного ремонта и работ, связанных с реконструкцией или
переоборудованием застрахованного имущества;
в) деталей (узлов, агрегатов) застрахованного имущества, которые могли быть восстановлены
(отремонтированы, исправлены), но – по инициативе Страхователя– были заменены на исправные
детали (узлы, агрегаты), если иное не согласовано со Страховщиком в письменной форме.
8.1.5. Расчет суммы страховой выплаты осуществляется с учетом (если договором или
соглашением сторон не предусмотрено иное):
а) размера восстановительных расходов, вызванных страховым случаем;
б) лимита возмещения Страховщика;
в) «полного» или «неполного» имущественного страхования;
г) износа заменяемых деталей, узлов и агрегатов;
д) франшизы;
е) действительной стоимости ТС - при выплате страхового возмещения в
соответствии с п. 8.1.7.;
ж) результатов автотехнической, трасологической, криминалистической или иной
экспертизы, проводимой в соответствии с положениями п.п. а) п.7.7.9. Правил для
выяснения обстоятельств наступления события, имеющего признаки страхового случая
по указанным в договоре страхования рискам;
з) стоимости поврежденных съемных деталей (узлов, агрегатов) застрахованного
17
имущества в случаях, когда Страхователем (Выгодоприобретателем) не исполнена
обязанность по их предоставлению, установленная п. п. 7.7.10. Правил;
и) стоимости поврежденных деталей (узлов, агрегатов) застрахованного
имущества, имевших место и зафиксированных в акте осмотра, составленном в рамках
страхового события, по которому выплата возмещения производилась одним из
способов, указанных в пп. а), б), г) п.8.1.1., в случаях, когда Страхователь не исполнил
обязанность по предоставлению отремонтированного ТС на осмотр Страховщику,
установленную п. 7.3.11. Правил;
к) стоимости поврежденных деталей (узлов, агрегатов) застрахованного
имущества, зафиксированных на момент принятия ТС на страхование, в случаях, когда
Страхователь не исполнил обязанность по предоставлению отремонтированного ТС на
осмотр Страховщику, установленную п. п. 6.8. Правил.
8.1.6. Включение в смету (калькуляцию) расходов, связанных с повреждениями, не указанными
в акте осмотра застрахованного имущества, должно быть письменно согласовано со Страховщиком.
При необходимости, Страховщик имеет право провести дополнительный осмотр поврежденного
имущества.
8.1.7. В случае, если в результате повреждения имущества оно не подлежит восстановлению, а
также в случае, если размер причинённого ущерба по произведенной смете (калькуляции) или
предварительному заказ-наряду СТОА равен либо превышает страховую сумму на дату наступления
страхового случая при условии “полного имущественного страхования” (п.5.6. Правил), страховое
возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за
минусом остатков, годных для дальнейшего использования (годные остатки остаются в распоряжении
Страхователя) и франшизы, если она предусмотрена договором страхования;
При этом, в случае отказа Страхователя (собственника имущества) от права собственности в
пользу Страховщика, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату
наступления страхового случая за минусом франшизы, если она предусмотрена договором
страхования.
8.1.7.1. При повреждении застрахованного имущества (за исключением случаев, указанных в
абз.1 п.8.1.7), если размер причинённого ущерба по смете (калькуляции) или предварительному
заказ-наряду превышает 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового
случая, которая определяется в соответствии с п. 8.1.9., страховое возмещение выплачивается
следующим образом:
а) либо в размере действительной стоимости застрахованного имущества на день страхового
случая, определенной в соответствии с п. 8.1.9, за минусом стоимости остатков упомянутого
имущества на день страхового случая, годных для дальнейшего использования (при этом, годные
остатки остаются в распоряжении Страхователя) и франшизы, если она предусмотрена договором
страхования;
б) либо в размере действительной стоимости застрахованного имущества на день страхового
случая, определенной в соответствии с п. 8.1.9, за минусом франшизы, если она предусмотрена
договором страхования, и при условии выполнения Страхователем следующих требований:
- передать поврежденное ТС в согласованный со Страховщиком комиссионный магазин для
реализации годных остатков ТС после его снятия с учета в регистрационных органах для продажи.
Возмещение затрат по снятию ТС с учета страхованием не покрывается;
- указать Страховщика Выгодоприобретателем по договору комиссионной продажи годных
остатков ТС.
В любом случае размер страхового возмещения не может превышать страховую сумму по
договору страхования на дату наступления страхового случая.
Выбор варианта страхового возмещения определяется сторонами путем заключения
дополнительного соглашения.
8.1.7.2. Порядок передачи годных остатков ТС в случае отказа Страхователя (собственника
имущества) от права собственности в пользу Страховщика (абз.2 п.8.1.7) или в случае, оговоренном
в п.п.б) п.8.1.7.1, определяется Сторонами дополнительным соглашением к договору страхования.
8.1.8. После осуществления страховой выплаты в соответствии с п. 8.1.7. действие договора
страхования прекращается по всем предусмотренным данным договором рискам в 00 часов 00 минут
дня, следующего за днем наступления страхового случая.
8.1.9. В целях определения действительной стоимости застрахованного имущества на момент
наступления страхового случая износ застрахованного имущества в течение срока действия договора
страхования определяется следующим образом (неполный месяц действия договора принимается за
полный):
а) для ТС иностранного производства (сроки эксплуатации ТС указаны на момент заключения
договора страхования):
18
- первого года эксплуатации – 20% страховой стоимости ТС в год или 1,6667% за каждый месяц
действия договора;
- последующих лет эксплуатации – 15% страховой стоимости ТС в год, или 1,25% за каждый
месяц действия договора.
б) для ТС отечественного производства (сроки эксплуатации ТС указаны на момент заключения
договора страхования):
- первого года эксплуатации – 18% страховой стоимости ТС в год, или 1,5% за каждый месяц
действия договора.
- последующих лет эксплуатации – 12% страховой стоимости ТС в год, или 1% за каждый месяц
действия договора.
в) для ДО – равен износу застрахованного ТС в течение срока действия договора,
определяемому в соответствии с п.п. 8.1.9. а) и б) Правил.
В случаях, если Договором предусматривается годовой размер износа застрахованного
имущества, отличающийся от вышеуказанного, то расчет процента износа за каждый месяц действия
договора рассчитывается пропорционально отношению количества полных месяцев действия
договора к полному году
[Ответ]